Preguntas sobre las consecuencias del Silicon Valley Bank

Con información de CNN.

¿Qué pasó con Silicon Valley Bank?

Una corrida bancaria en Silicon Valley Bank llevó a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos a tomar el control del banco el viernes en la segunda quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos.

La FDIC asegura a los depositantes hasta $250,000, pero como muchas compañías más grandes usaron SVB como su banco, tenían mucho más que eso en sus cuentas.

Los clientes estadounidenses tenían al menos US$151.5 mil millones en depósitos no asegurados para fines de 2022, según el último informe anual de SVB.

Los depósitos extranjeros alcanzaron al menos US$13.9 mil millones y tampoco están asegurados.

Pero antes de que los mercados abrieran esta semana, la administración Biden dio un paso extraordinario, garantizando que los clientes de SVB tendrán acceso a todo su dinero a partir del lunes, incluso a los depósitos no asegurados.

¿Hay que preocuparse por el efectivo que se guardó en el banco?

Si tiene menos de US$250,000 en su cuenta, entonces es casi seguro que no tiene nada de qué preocuparse. Esto se debe a que el gobierno de los Estados Unidos asegura los primeros US$250,000 en cuentas elegibles.

Muchos clientes de SVB tenían mucho más de US$250,000 depositados y ahora que no pueden obtener su dinero, algunas compañías están luchando para pagar la nómina.

¿Hay qué sacar el dinero del banco?

No es necesario sacar todo el dinero del banco, dijo Jay Hatfield, CEO de Infrastructure Capital Advisors y gerente de cartera del ETF InfraCap Equity Income.

Pero asegúrese de que su banco esté asegurado por la FDIC, que la mayoría de los bancos grandes son.

“No creo que la gente deba entrar en pánico, pero es prudente tener depósitos asegurados en lugar de depósitos no asegurados”, dijo Hatfield.

si el dinero se deja en el banco, ¿desaparecerá?

Lo más probable es que su dinero no vaya a ninguna parte.

Es poco probable que los consumidores cotidianos, en general, se vean afectados.

Pero el colapso es un buen recordatorio para estar al tanto de dónde se guarda su dinero, y no para tenerlo todo en un solo lugar.

“La primera quiebra bancaria desde 2020 es una llamada de atención para que las personas siempre se aseguren de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y dentro de los límites de la FDIC y siguiendo las reglas de la FDIC”, dijo Matthew Goldberg, analista de Bankrate.

La FDIC tiene diferentes recursos en su sitio. La herramienta “suite bancaria” ofrece una lista de instituciones bancarias aseguradas por la FDIC y el Estimador Electrónico de Seguro de Depósitos calcula la cobertura de seguro de diferentes cuentas de depósito en los bancos.

El consejo de Hatfield fue dividir su dinero entre bancos, por lo que cada uno tenía un máximo de US$250,000.

“¿Por qué no? Si tienes un millón, ¿por qué no tener cuatro cuentas y tenerlas aseguradas?”, dijo Hatfield. “¿Por qué preocuparse por eso?”

¿2008 de nuevo?

El sector bancario debería ser, teóricamente, más estable debido a las reformas regulatorias puestas en marcha después de la crisis de 2008.

Las acciones del gobierno este fin de semana también intentan evitar que ocurra el próximo SVB, estabilizando aún más el sector después de una semana caótica.

El aumento de las tasas de interés significó que los bonos del Tesoro baratos en los que SVB y otros bancos invirtieron hace años se desmoronaron en valor: la corrida bancaria de la semana pasada fue provocada por SVB vendiendo esos valores con una fuerte pérdida para ayudar a pagar los retiros de depósitos de los clientes después de que la gente comenzó a sacar su dinero del banco.

La Fed también dijo que ofrecerá préstamos bancarios por hasta un año a cambio de bonos del Tesoro de Estados Unidos y valores respaldados por hipotecas que perdieron valor. La Fed honrará el valor original de la deuda para los bancos que toman los préstamos.